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中國銀聯叫停支付公司與銀行直連 要求年底完成遷移

添加時間:2014-11-20 16:53
  中國銀聯近日發出《關于進一步明確違規整改相關要求的通知》(下稱通知),要求成員機構準確報備繞銀聯轉接交易遷移信息,并且明確要求截至12月24日,至少要完成遷移所有繞銀聯轉接交易量的90%,12月31日完成所有遷移工作。
 
  相關概念:
 
  中國銀聯:中國銀聯是中國銀行卡聯合組織,通過銀聯跨行交易清算系統,實現商業銀行系統間的互聯互通和資源共享,保證銀行卡跨行、跨地區和跨境的使用。銀聯網絡遍布中國城鄉,并已延伸至亞洲、歐洲、美洲、大洋洲、非洲等境外140多個國家和地區(截止2014年8月)。
 
  第三方支付與銀行直連模式(見圖):
 
 
  第三方支付通過銀聯連接銀行的模式(見圖):
 
 
  銀聯意圖規范銀行與第三方支付直連情況,將繞過銀聯的業務逐步遷移至銀聯平臺。銀聯內部人士透露,此次通知的出臺意在敦促成員機構遵守商業協議,且此次動作為常規性的動作。
 
  通知明確提出各階段第三方支付繞銀聯業務的遷移進度指標,要求11月30日至少要完成所有繞銀聯轉接交易量50%的遷移工作,12月10日不低于65%,12月17日不低于80%,12月31日完成所有遷移工作。
 
  銀行直連第三方支付類似于銀企直連,即用戶第三方支付賬號如支付寶直接與銀行綜合業系統對接,用戶無需再專門登錄網上銀行,就可以利用第三方支付賬號自主完成對其銀行賬戶包括查詢、轉賬、資金歸集等功能,從而提高了支付效率。
 
  銀聯叫停銀行與第三方支付直連,是因為在第三方支付興盛之前,銀聯一直是中國境內發行的人民幣支付卡的唯一交易清算供應商,每筆手續費會根據7∶2∶1的比例分配,即發卡行占70%,收單機構占20%,清算機構(銀聯)拿10%.但如果第三方支付公司繞開銀聯直接與銀行合作,銀聯手續費也就無從收起。
 
  眼下,第三方支付通過繞開銀聯直連銀行,銀聯的交易量分流得非常明顯,銀聯的鐵飯碗自然受損。因此,銀聯此舉被業內人士解讀為“為自己維權”.此前銀聯總裁時文朝在接受媒體專訪時曾稱,銀聯面臨“二次創業”,將“退到一個企業的本位上來,不要去干和企業屬性不符合的事。但對侵犯銀聯作為卡組織品牌權益的行為,銀聯一定要維權。”
 
  事件追溯:
 
  事實上,銀聯斷開直連的意圖由來已久。2012年12月19日,銀聯業管委印發《關于規范與非金融支付機構銀聯卡業務合作的函》,稱直連增加銀行業務風險、損害銀行綜合收益。
 
  微妙的是,2013年7月5日,央行發布實施新的《銀行卡收單業務管理辦法》,提及“收單機構將交易信息直接發送發卡銀行的,應當在發卡銀行遵守與相關銀行卡清算機構的協議約定下,與其簽訂合作協議”.這被業內認為是央行默認直連。
 
  而就在此當口,銀聯召集52家與其達成協議關系的第三方支付機構參會,表示跨法人交易發送方式不得繞過銀聯。
 
  “在2005年,支付寶花了兩年的時間只談下4家銀行合作直連,當時馬云帶人去和銀聯談,希望能獲得銀聯的渠道,但銀聯覺得我們市場太小,不搭理。”有支付寶工作人員近日告訴本報,他難以接受的是,“如今支付寶用10年時間談下了近200家銀行,銀聯又來橫插一刀”.
 
  銀聯希望達成的模式是:第三方機構接入銀聯,支付信用卡0.55%、各業務平均0.4%的費率;銀聯對接各發卡行,支付0.3%~0.55%的費率;第三方支付對商戶端,則“市場化定價”.
 
  銀聯要求接入的另一個原因在于“維權”.銀聯《議案》稱,第三方支付與銀行直連大量違規開展銀聯卡支付及其他業務,嚴重損害商業銀行和銀聯的商業利益和品牌權益。銀聯表示,部分第三方支付在直連的同時存在變造交易類型、套用商戶類別碼等違規情況;在業務開展過程中通過截磁截密、私自留存持卡人敏感信息,也讓持卡人的賬戶信息安全受到威脅。為此,銀聯認為其作為卡組織,牽頭推動非金機構規范開展銀聯卡收單業務,是業務風險防范的必然要求,也是參與各方資金安全與合法權益的重要保障。
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