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銀聯卡授理市場違規行為管理實施細則

添加時間:2018-05-14 20:30
  銀聯卡授理市場違規行為管理實施細則
  
  第一章  總則
  
  第一條 為促進銀聯卡受理市場健康持續發展,  引導成員機構合規開展銀聯卡業務,營造“合規自律、公平公正、規范創新、合作共贏”的市場環境,根據《銀聯卡業務運作規章》《中國銀聯成員機構管理規程(試行)》(銀聯業管委[2015] 17 號,以下簡稱“《機構管理規程》”),制定本細則。
  
  第二條 本細則適用對象為中國銀聯成員機構,適用業務范圍為通過各類受理終端或網絡支付接口開展的銀聯卡收單業務。
  
  第三條 中國銀聯業務管理委員會秘書處( 以下分別簡稱“業管委”和“業管委秘書處”) 根據業管委授權,負責本細則的具體實施,業管委秘書處可以委托中國銀聯境內分公司或境外代表處(以下簡稱“業管委秘書處或其委托方”) 開展違規行為的核查、認定工作。

銀聯卡授理
  
  第二章  違規行為分類
  
  第四條 根據《機構管理規程》,對受理市場違規行為按照違規性質及影響嚴重程度分為三類(附件1),每類違規對應相應的處置措施。
  
  一類違規: 指成員機構嚴重違反國家法律、法規及監管政策,或因違規行為對銀聯卡受理市場、其他成員機構或中國銀聯權益造成重大影響及損失的情形。
  
  二類違規: 指成員機構違反中國銀聯的規則及協議約定,損害銀聯卡受理市場、其他成員機構或中國銀聯權益的情形。
  
  三類違規: 指成員機構在具體業務開辦過程中的業務運作方式違反中國銀聯相關規則,但對銀聯卡受理市場、其他成員機構及中國銀聯權益損害較輕,或尚未產生實質損害的情形。業管委秘書處根據銀聯卡受理市場規范工作形勢,適時調整違規行為及類別,定期或不定期對外發布。
  
  第三章  違規處置措施
  
  第五條 違規行為處置措施按照執行時效分為即時處置措施和累積記分處置措施兩類。
  
  第六條 即時處置措施指成員機構發生違規行為時,根據違規行為分類直接采取的處置措施,主要包括警示、通報、譴責、降低商戶單筆交易限額、限制商戶整體交易規模、刪除非標準價格商戶名單、違約金、開展現場評估、限制或暫停銀聯卡業務、終止銀聯卡業務權限、終止成員機構資格等(附件2)。
  
  第七條 業管委秘書處對成員機構發生的違規行為,除采取即時管理措施外,實施累積記分管理,按照違規行為分類對成員機構進行記分(附件3)。記分按月統計,每一自然年年初清零。成員機構累積記分達到規定分值區間的,啟動累積記分處置措施。
  
  第八條 累積記分處置措施主要包括上調違約金金額、暫停部分地區或全國非標準價格商戶申請權限、下調非銀行成員機構業務評價類別、開展現場評估、限制或暫停銀聯卡業務、建議監管機構現場檢查、終止銀聯卡業務權限等(附件4 )。
  業管委秘書處可根據當年累積記分執行情況,于當年年底前提出下一自然年度累積記分制度的分值區間設置和對應處置措施調整方案后執行。
  
  第九條 成員機構對銀聯卡受理市場合規管理工作做出突出貢獻的,每一自然年度內可給予不超過30 分的分值減免鼓勵,包括但不限于:積極提供重要違規線索,開展投訴舉報的; 合規工作開展情況良好,獲監管機構肯定的; 做出其他突出貢獻的。
  成員機構對銀聯卡受理市場合規管理工作做出突出貢獻或年度內累積記分綜合水平較低的,視情況采取鼓勵措施,包括但不限于:通報表揚、調升非銀行成員機構業務評價類別等。
  
  第四章  違規行為及處置措施
  
  第一節 一類違規行為及處置措施
  
  第十條 一類違規行為包括成員機構嚴重違反監管機構管理要求的行為及系統化違規。
  (一)嚴重違反監管機構管理要求的行為包括:
  1.從事違法犯罪行為;
  2.存在系統安全缺陷或違規留存敏感信息導致客戶信息流出的行為;
  3.收單核心業務外包行為;
  4.成員機構之間相互開放和轉接支付業務系統接口
  5.其他重大風險行為。
  (二)系統化違規包括:
  1.未經中國銀聯許可,不將銀聯卡交易提交銀聯網絡處理;
  2.拒絕受理銀聯卡交易;
  3.系統化變造交易。
  
  第十一條 一類違規行為的處置措施包括通報、譴責、違約金、開展現場評估、限制或暫停銀聯卡業務、終止銀聯卡業務權限、終止成員機構資格中的一項或多項措施。
  
  第二節 二類違規行為及處置措施
  
  第十二條 二類違規行為包括成員機構套用非標準價格商戶違規、虛假報送非標準價格商戶違規、大商戶違規、商戶真實性違規、終端違規、外包機構違規及違規轉嫁責任。
  (一)套用非標準價格商戶違規包括:
  1.違規套用減免類商戶;
  2.違規套用特殊計費類商戶;
  3.違規套用優惠類商戶;
  4.違規套用其他非標準價格商戶。
  
  (二)虛假報送非標準價格商戶違規指成員機構違反非標準價格商戶注冊要求,向中國銀聯報送虛假的非標準價格商戶及相關申請材料。
  
  (三)大商戶違規指成員機構違規將多個獨立經營的商戶共用一個商戶編碼進行交易上送,或在通過網絡支付接口開展的銀聯卡業務中,未上送平臺商戶的二級商戶交易信息。
  
  (四)商戶真實性違規包括:
  1.商戶名稱與事實不符;
  2.商戶受理機構代碼與事實不符;
  3.商戶信息應注冊未注冊或注冊信息與事實不符;
  4.簽購單重要信息與事實不符;
  5.錯誤設置商戶類別碼;
  6.其他交易信息與事實不符。
  
  (五)終端違規包括:
  1.違規上送終端信息;
  2.終端未認證或違規布放;
  3.移機挪用;
  4.違規買賣受理終端。
  
  (六)外包機構違規包括:
  1.外包機構信息未備案;
  2.未報送不良外包機構信息。
  
  (七)違規轉嫁責任指成員機構借監管機構或中國銀聯名義轉嫁違規責任。
  
  第十三條 二類違規行為的處置措施包括警示、通報、譴責、降低商戶單筆交易限額、限制商戶整體交易規模、刪除非標準價格商戶名單、違約金、限制或暫停銀聯卡業務中的一項或多項措施。
  
  第三節 三類違規行為及處置措施
  
  第十四條 三類違規行為包括成員機構流程管理違規、簽購單非重要信息與事實不符及違規宣傳。
  (一)流程管理違規包括:
  1.期限內未提供或提供虛假材料;
  2.未按規定時間完成違規整改工作。
  (二) 簽購單非重要信息與事實不符指簽購單內檢索參考號、授權號、終端編號、交易流水號、批次號等非關鍵要素缺失,或與交易信息不一致,影響交易辨識的。
  (三)違規宣傳是指收單機構及其外包服務機構的廣告宣傳內容使用或變相使用“零扣率”“低扣率”“費率自 由定義”“商戶滾動切換”“一機多商戶”“T+0”“D+0”“即時到賬”“刷單”“套現”等涉嫌不正當競爭、誤導消費者或者違法違規行為的文字。
  
  第十五條 三類違規行為的處置措施包括警示、通報中的一項或多項措施。
  
  第五章 工作流程
  
  第十六條 業管委秘書處或其委托方,按月對成員機構違規行為進行核查認定、執行即時處置措施,開展累積記分統計、執行累積記分處置措施。
  
  第十七條 業管委秘書處或其委托方通過系統偵測、舉報及投訴等渠道發現疑似違規行為,對相應成員機構發送《關于協助調查、整改受理市場違規行為的函》( 以下簡稱“《協助調查函》”,附件5),要求成員機構進行核查整改。成員機構應在《協助調查函》發出后的5個工作日內將核查結果反饋至業管委秘書處或其委托方,核查結果包括確認違規并整改、申請合規。
  
  第十八條 成員機構申請合規的,應將合規申請及相應證明材料(附件6) 提交至業管委秘書處或其委托方。
  
  第十九條 業管委秘書處或其委托方對成員機構提出的合規申請進行核查認定,經認定為違規的,向成員機構發送《關于受理市場違規行為認定結果的通知》(附件7)。
  
  第二十條 成員機構收到《協助調查函》后,出現以下情形之一 的, 認定機構存在違規行為:
  (一) 5個工作日內確認違規或未提出合規申請的;
  (二)5 個工作日內提出合規申請,但經業管委秘書處或其委托方核查后仍認定為違規的。
  
  第二十一條 成員機構確認存在違規行為的,或成員機構累積記分達到分值區間的,業管委秘書處向其發送《關于對受理市場違規行為采取即時處理措施的告知函》(附件8)或《關于對受理市場違規行為采取累積記分措施的告知函》(附件9),執行相應處置措施。
  
  第二十二條 成員機構因違規行為被監管機構實施行政處罰的,業管委秘書處根據監管機構對成員機構違規性質的認定結果,結合本細則具體規定,執行相應的即時處置措施,并進行累積記分處理。
  
  第二十三條 成員機構被監管機構實施暫停或停止全部或部分支付結算業務等行政處罰的,業管委秘書處按監管機構要求暫停或停止相應成員機構在銀聯網絡內的有關業務權限。
  
  第六章  附則
  
  第二十四條 本細則附件具有與本細則相同效力。
  
  第二十五條 本細則由業管委秘書處負責解釋、修訂。
  
  附件: 1.受理市場違規行為分類一覽表
  2.受理市場違規行為即時處置措施
  3.受理市場違規行為累積記分標準
  4.累積記分處置措施一覽表
  5.關于協助調查、整改受理市場違規行為的函
  6.銀聯卡商戶合規證明材料清單
  7.關于受理市場違規行為認定結果的通知
  8.關于對受理市場違規行為采取即時處置措施的告知函
  9.關于對受理市場違規行為采取累積記分處置措施的告知函
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