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我國急需建設電子支付法

添加時間:2018-03-16 20:48
  近年來,我國支付產業經歷了跨越式發展,交易規模、參與主體、支付形態都發生了巨大變化。
  
  “伴隨著電子支付超常規發展,各方權利義務關系及責任界定與承擔日益復雜,信息泄露、資金被盜、違法詐騙等風險點逐步顯現,已影響到支付產業的規范發展和安全運行,迫切需要國家從立法層面予以關注和解決;隨著數字貨幣探索的不斷深入,進一步規范電子支付,為數字貨幣落地營造良好環境、奠定堅實基礎,也迫在眉睫。”全國政協委員、中國銀聯董事長葛華勇和全國政協委員、中國人民銀行上海總部副主任兼上海分行行長金鵬輝在聯名提交的《關于電子支付立法的提案》建議,借鑒歐美等國支付領域強監管的立法經驗,抓緊研究制定電子支付法,從法律層面明確產業參與各方權利義務關系以及監管職責分工,從而防范支付風險,保護消費者權益。
  
  葛華勇、金鵬輝聯名提交的提案提出,一方面,支付產業作為金融服務體系不可或缺的組成部分,其安全運行關系到國家金融安全和貨幣金融秩序,但有些參與方的不規范行為,聚集了金融風險,給社會帶來危害。如有的科技型公司借助于支付牌照快速聚集資本,游離于監管之外,跨界經營證券、保險、理財、小貸、保理、征信等支付之外的金融業務;有的支付機構違規出借支付通道,助長非法集資,給人民群眾帶來重大損失,危害社會穩定;有的機構甚至存在轉賣個人賬戶信息的行為,為不法分子進行詐騙、盜取資金提供了可乘之機。
  
  另一方面,提案提出,我國關于電子支付立法基本還是空白,亟待填補。支付產業目前遵行的主要是行政規章和規范性文件,如中國人民銀行出臺的《銀行卡業務管理辦法》(1999 年)、《電子支付指引(第一號)》(2005 年)和《非金融機構支付服務管理辦法》(2010 年)等。這些規章制度在電子支付發展之初起到了很好的促進和規范作用,但法律效力層級較低,已不能適應國內支付產業高速發展的需要。由于缺乏統一立法,電子支付領域的某些訴訟案件也出現過裁量標準不一、同案不同判的情況。
  
  為規范我國支付產業的健康發展,促進支付市場各主體合理、公平、有序競爭,提案建議抓緊研究制定電子支付法,將支付市場的創新業態納入法律框架,具體而言:一是建議該法案明確電子支付各要素,包括付款人、收款人、支付參與機構之間的權利、義務以及風險承擔、合同規范、消費者保護、跨境支付等方面的內容。二是考慮到支付業務的復雜性可能會引發系統性金融風險,建議法案嚴格規定支付機構的市場準入、備付金風險管理、反洗錢與反恐怖主義融資等方面的義務和監管要求。三是建議法案明確監管部門的職責和分工,明確支付產業創新與規范發展的關系,明確行業監管、行為監管、機構監管的不同職責。四是建議法案明確保護消費者權益的內容。從法律層面加強對消費者個人信息的保護,敦促支付企業履行社會責任,明確機構破產清算時用戶資金的償還順序,以有效保障消費者權益。
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