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“二清”將以“非法經營罪”定罪

添加時間:2017-09-08 13:54
  互聯網金融是金融與互聯網相互融合形成的新型金融業務模式。發展互聯網金融,對加快實施創新驅動發展戰略、推進供給側結構性改革、促進經濟轉型升級具有積極作用。但是,在互聯網金融快速發展過程中,部分機構、業態偏離了正確方向,有些甚至打著“金融創新”的幌子進行非法集資、金融詐騙等違法犯罪活動,嚴重擾亂了金融管理秩序,侵害了人民群眾合法權益。
  
  據本站獲悉,根據最高人民檢察院關于辦理涉互聯網金融犯罪案件有關問題座談會紀要內容,本次會議對非法經營資金支付結算行為,即“二清”進行了明確的認定。
  
  支付結算業務(也稱支付業務)是商業銀行或者支付機構在收付款人之間提供的貨幣資金轉移服務。非銀行機構從事支付結算業務,應當經中國人民銀行批準取得《支付業務許可證》,成為支付機構。未取得支付業務許可從事該業務的行為,違反《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》第四條第一款第(三)、(四)項的規定,破壞了支付結算業務許可制度,危害支付市場秩序和安全,情節嚴重的,適用刑法第二百二十五條第(三)項,以非法經營罪追究刑事責任。具體情形:
  
  (1)未取得支付業務許可經營基于客戶支付賬戶的網絡支付業務。無證網絡支付機構為客戶非法開立支付賬戶,客戶先把資金支付到該支付賬戶,再由無證機構根據訂單信息從支付賬戶平臺將資金結算到收款人銀行賬戶。
  
  (2)未取得支付業務許可經營多用途預付卡業務。無證發卡機構非法發行可跨地區、跨行業、跨法人使用的多用途預付卡,聚集大量的預付卡銷售資金,并根據客戶訂單信息向商戶劃轉結算資金。
  
  整頓二清一直是第三方支付行業監管的重點,此前,央行對蘑菇街、二維火、有贊為代表的電商服務平臺展開了調研和約談。
  
  “監管層在關注互聯網金融的風險之際,留意到不少電商類平臺在實際從事業務的過程中使用的是‘大商戶’和‘二清’模式。因為資本的涌入,不少互聯網企業近年來發展得很快,但對于監管而言,在合規性問題沒有解決的情況下,風險也會隨著規模的膨脹與日俱增。”一位接近央行的人士稱。
  
  “大商戶模式”是指多家POS商戶共用一個商戶編碼的情況,而“二清”則是指支付公司或銀行先將POS機的結算款支付給某一個人或某一家公司,再由這家公司或個人結算給商戶,均屬于違規行為。
  
  平臺類商戶雖然不是金融或類金融機構,也沒有支付牌照,只要它有機會變相從事金融業務,就有必要被納入監管。
  
  2016年10月,央行出臺了《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》,提出嚴厲整頓無證從事支付業務的機構,要求無證機構進行限期整改,整改不合格的依法取締。
  
  截止2017年1月底,全國共清理出239家無證從事支付業務的機構,對此進行了清理、整頓,部分已經移送給公安部門處理。
  
  目前市場上除了持證機構,還有大量無證從事支付業務的機構,隨著第三方支付嚴厲整頓來襲,無證從事支付業務的機構將面臨生死大考驗。一些無法通過并購曲線獲得支付牌照的企業,最終將退出第三方支付的歷史舞臺。
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