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環迅支付遭投訴 責任難以界定

添加時間:2017-08-17 15:31
  近期迅付信息科技有限公司(以下簡稱“環迅支付”)屢陷入“麻煩”之中。先有媒體報道稱一位趙女士投訴在環迅支付上遭遇失聯商戶,與此同時,聚投訴平臺上又有 16 件關于環迅支付上存在假外匯交易網站的投訴。
  
  作為第三方支付平臺,對于所接入企業的審核一直屬于監管空白的地帶。易觀金融高級分析師王蓬博對《中國經營報》記者表示,“有些第三方支付機構為了盈利,對于接入的合作方資質沒有把控,這就是央行為什么要建立網聯平臺的原因,監管機構要對資金和流向有監控,才能得到有效的監管。”
  
  記者多次與環迅支付溝通,但截至發稿時并未收到環迅支付對采訪函的回復。
  
  1、投訴頻繁。
  

  據記者在聚投訴平臺上了解,自 7 月 17 日起,聚投訴平臺上陸續接到關于環迅支付與外匯交易網站 ItraderFX 的投訴。投訴人表示,他們通過環迅支付向外匯交易網站 ItraderFX(該網站現已關閉)充錢“投資”,但在 7 月 6 日晚,該平臺突然關閉,投訴人張女士在投訴帖中提供了相關截圖,認為該網站是虛假的外匯交易平臺。
  
  “7 月 7 日上午到所在地派出所報案,后期去了市局信訪辦,然后又去公安局經偵大隊。我們當初進入這個平臺是以想盈利為目的,其有虧損風險也是了解的,但是平臺徹底關閉,剩余資金無法取出,這就是徹頭徹尾的欺騙。”張女士投訴稱,“作為第三方支付平臺環訊支付應當負有不可推卸的責任。”
  
  根據投訴人提供的信息及網絡相關資料顯示,ItraderFX 網站為外匯交易網站,盡管宣稱公司受到塞浦路斯證監會(CySEC)的監管,監管號為 198/13,但其實際并沒有取得 CySEC 監管,監管號是由 iTrader 的運營方 Hoch Capital Ltd 所有,且 ITrader 已經證實與 ItraderFX 沒有任何聯系。
  
  截至 8 月 2 日,聚投訴平臺共接到針對環迅支付為 ItraderFX 提供支付接口的相關有效投訴16 件,涉案總金額約 60 萬元。而根據公開消息,目前 ItraderFX 的突然關閉已經導致山東一城市300 多名投資者損失 300 多萬元,全國投資者在該平臺損失多少資金尚不清楚。
  
  根據聚投訴所展現的后續進展,其中三位投訴人表示已與環迅溝通解決,環迅支付賠償了他們損失的三分之一左右。
  
  而就在不久前,有一位趙女士向媒體反映,去年自己在環迅支付簽約合作商戶處購買過萬元商品,隨后商戶失聯。經過多次溝通后,盡管趙女士根據環迅支付的要求報案并提交相關退款賠付材料,但兩個多月來并未收到賠付款。不過環迅支付在一份聲明中表示,相關工作人員在第一時間“趙女士”,目前正在處理解決中。
  
  2、審核責任難界定。
  
  “一般來說,第三方支付公司有兩個團隊對商戶進行審核,一個是商戶接入團隊,通過網上信息、工商資料等查詢企業信息;另一個是風控部門,做商戶風險審核。需要商戶提交的一般是營業執照、法人身份證等,而經營狀況風控部門則會調查。”業內人士李陽表示。
  
  另外他對記者表示,目前除了大型第三方支付機構每年對商戶進行復審外,很多機構其實都沒有定期復審的風控動作。而這就為一些不誠信的商戶留下了空間。對于第三方支付屢屢陷入詐騙的風波,王蓬博對記者表示,由于目前只是支付機構向央行報送數據,因此支付機構可能會為了利益而放松對接入商戶的資質審核,屬于監管的盲區。
  
  2015 年,央行曾發布過《非金融支付機構支付業務報告管理辦法》(試行),支付機構和銀行機構向央行某地中心支行報送的與支付機構支付業務相關的報告,包括重大事項報告、月報、季報和年報。此外,支付機構發生與客戶、商戶從事與欺詐、套現、洗錢、恐怖融資或其他犯罪有關的可疑交易或實際交易等重大事項應于事件發生后 2 個工作日內向某地中心支行報告。
  
  但在實際操作上,一位法學院教授教授對記者表示,現在第三方支付機構還是有可能和商戶串通的。
  
  北京市中聞律師事務所王東律師表示,追究第三方平臺責任法律支持的可能性小,他們作為資金通道,一般都和平臺網站簽有免責條款。但如果沒有盡到合理的審核義務,可以要求他們承擔賠償部分責任。
  
  但在追責上,李陽表示,很難界定審核責任。“是否需要第三方支付公司承擔責任主要看具體行為。比如用戶簽了代扣協議,但多扣了費用;或者用戶付錢了但商戶沒收到,這是第三方支付平臺的責任。但涉及到商戶詐騙等審核責任,其實很難界定、也沒法證明,要看具體場景。”李陽稱。
  
  “之所以要建立網聯,正是因為監管機構要對資金和其流向有控制,才能進行有效的監管。”王蓬博稱。根據央行 8 月 4 日發布文件,自 2018 年 6 月 30 日起,支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務全部通過網聯平臺處理。隨著網聯對備付金的集中管理,第三方支付機構理論上將不再享有對沉淀資金的支配和收益。
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