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第三方互聯網支付經濟法規制的探究

添加時間:2017-08-15 16:23
  近些年來,網絡技術正在迅速進步,與之相應的互聯網支付行業也在逐步擴展。在各類網絡支付手段中,第三方支付構成了其中的重要形式,這類支付模式具體包括財付通與支付寶等多樣的手段及措施。從現階段的形勢來看,互聯網支持下的第三方支付正在獲得迅速發展,與之相應的經濟法規制也應當隨之更新。運用經濟法的方式來約束第三方的網絡支付方式,這樣做在本質上符合了第三方支付的基本宗旨。為此,對于第三方支付的方式而言,有必要明確互聯網支付的基本模式特征,結合現行的經濟法規定,探求第三方支付在法律層面的具體保障措施。
  
  第三方支付指的是第三方負責運營的網上結算模式。在互聯網的輔助下,第三方可以承擔獨立的平臺運營責任,同時也提供了支付結算的銀行通道服務。對于支付結算、網上資金轉移與通道服務而言,第三方支付也可以提供必要的保障。由此可見,互聯網的第三方支付方式在本質上符合了新時期的支付結算需求,有助于促進健康穩定的電子商務模式發展。從經濟法的角度來講,第三方支付在客觀上需要借助經濟法的方式來加以約束,經濟法規制的具體對象應當包括規制主體、規制對象與法律淵源。通過經濟法的方式加以約束,這樣做有利于構建動態式的利益平衡,維護互聯網支付模式中的多方權益。
  
  第三方支付的基本特征
  
  從本質上講,第三方支付應當屬于互聯網支付的一類重要模式,運用這種支付手段可以實現便捷的網上支付。第三方支付依賴于網絡平臺,通過網上平臺的措施來實現支付。在交易過程中,第三方的支付機構應當負責通道服務與接口服務,運用銀行結算系統的方式來實現與銀行的簽約。此外,第三方組織直接面對消費者與商戶,負責提供獨立的支付服務。
  
  由此可見,在第三方支付中,支付平臺構成了其中的獨立中介,雙方在互聯網的幫助下實現支付交易。從經營范圍來講,第三方支付包括了發行與受理預付卡、基本的網絡支付、銀行卡收單以及其他類型的支付手段。在這其中。網絡支付還可以劃分為互聯網支付、專用網絡支付、數據電視支付與電話支付等幾種具體類型。第三方支付模式的基本特征就在于第三方負責獨立運營,在獨立運營的基礎上為銀行支付結算提供必要的通道和接口服務。
  
  發展現狀及其風險
  
  在網絡化的帶動下,網絡交易逐漸變得十分頻繁,在這其中就蘊含了第三方支付的模式。然而從目前來看,各行業都面對激烈的商業競爭,因而第三方支付也很容易侵權。受到利潤驅動,某些商家就不惜傷害消費者權益從而獲得自身的利益,這種現狀不利于維護消費者在網絡交易中的根本權利。
  
  例如:由第三方提供的互聯網支付服務不能缺少消費者基本信息。在參與交易時,消費者先要錄入個人基本信息,其中包含姓名、電子郵箱、身份證號與電話等。在錄入信息的前提下,某些企業或個體就會竊取消費者隱私,這種現狀導致消費者遭受威脅。此外,某些不良機構甚至會盜用消費者的私密信息,用于進行非法的欺詐活動。從目前來看,第三方支付平臺也很容易遭受黑客進攻,因此具有較低的數據安全等級。這種情況下,消費者就很難維護權益。
  
  除了信息被盜取的隱患之外,第三方支付還存在違約風險與流動性風險。消費者進行網購時,首先要進行轉賬,運用支付寶等手段來轉移資金。然而,第三方網絡支付通常存在較高的資金滯留風險,這種現狀也增強了流動性資金造成的風險。第三方支付突破了傳統的金融營銷,因而屬于非傳統的金融銷售方式。在監管不嚴的狀態下,支付機構如果違反現行規定進行支付操作,那么就會增加額外損失。情況嚴重時。某些機構及其人員還可能會攜款潛逃。
  
  經濟法規制的具體措施
  
  首先,經濟法有必要對于第三方支付增加嚴格約束,確保信息流動安全。通過規范管理,經濟法就能在根源上防控信息被竊取的隱患與威脅,從而保障消費者自身的信息安全。第三方網絡支付畢竟屬于新興的支付手段,對此如果沒有加以嚴格約束那么將會暴露很多漏洞。經濟法規制第三方支付的關鍵就在于保障信息安全,防止隱私信息被盜取或者被非法利用。
  
  其次,應當健全相應的經濟法規,保證法規的可操作性。在現行經濟法中有必要增設關于互聯網支付的詳細規定,確保經濟法規定具有可執行性與可操作性,而不應停留于抽象的原則性規定。在經濟法體系內,還需要進一步健全支付機構的反洗錢辦法、備付金的管理辦法以及支付業務監管辦法。通過全面健全法規的措施來提供網絡支付的保障。
  
  第三,通過經濟法規制的方式,也可以杜絕資金流失的風險。經濟法規在細化責任的前提下,應當提倡第三方支付機構盡快建立風險準備金,確保留出足夠的準備金用于后期的提取。只有做到了專款專用,那么才能在根源上防控消費者損失的擴大。對于惡意軟件、偽基站與釣魚網站等不良的網絡支付平臺,經濟法應當予以嚴厲打擊,確保為互聯網支付的消費者提供資金安全的基本保障。
  
  進入新時期后,第三方支付的新型支付模式也得到了改進。然而,第三方的互聯網支付不能缺乏最基本的法律約束,有必要運用經濟法的手段來規制第三方網絡支付。經濟法規制的基本目標就在于全面保障消費權益,在此基礎上促進動態化與多樣化的支付手段發展。在法律規制的前提下,消費者也可以擁有更多選擇權,對于后合同義務也給予了必要約束。然而截至目前,經濟法關于第三方支付的具體規定并沒有實現完善,仍有待長期的改進。在未來實踐中,相關人員還需要摸索經驗,從而服務于第三方互聯網支付模式的全面完善。
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