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中國個人企業征信體系介紹

添加時間:2018-04-20 18:05
  信用是現代市場經濟發展中重要的組成部分,社會信用體系的建設問題已成為當今社會最為熱門的話題之一,國家在不斷地推動征信市場化。現如今無處不在的移動支付,時刻記錄著每一筆消費數據,為征信系統的完整建立提供詳盡的數據支持。隨之網聯的出臺后,還將進一步加速征信的便捷性。

  
  可以說,我們的每一筆消費記錄,都將會被載入 “征信系統”.那么,已被納入“征信體系”主角的我們,務必要了解下“征信”的真面目。
  
  征信定義
  
  對“征信”一詞,這里有個比較官方的解釋。征信是指為了滿足從事信用活動的機構和個人在信用交易中對信用信息的需要, 專業化的征信機構依法采集、保存、整理、提供企業和個人信用信息的活動。我國使用 “征信”一詞來概括對企業和個人的信用調查。征信本身就是促進守信、提高信用意識的手段和措施。
  
  征信系統的分類
  
  目前, 中國人民銀行建設了兩大征信系統, 分別是企業征信系統和個人征信系統。
  
  截至2015 年末, 企業征信系統和個人征信系統為2120.3萬戶企業和其他組織及8.8億自然人建立了信用檔案, 其中, 有信貸關系的企業和自然人已全部接入征信系統。企業征信系統累計接入機構2590家, 個人征信系統累計接入機構2665家, 包括全國性商業銀行、城市商業銀行、外資銀行、合作金融機構、村鎮銀行等銀行類金融機構, 財務公司、信托投資公司、租賃公司、汽車金融公司等非銀行類金融機構, 以及各地公積金中心和小額貸款公司等。
  
  企業征信
  
  企業征信系統主要是針對企業在經營、許可審批等多方面的經營活動記錄,通過“全國企業信用信息公示系統”可快速查詢企業的信用狀況。前段時間曝出某寶被列入“經營異常名錄”,就是該網站公示的。全國企業信用信息公示系統可以較快速了解企業信用值,從而幫助與商業銀行或金融機構建立信貸關系等。查詢很簡單,在全國企業信用信息公示系統官網(網址:http://www.gsxt.gov.cn/),輸入你想要查詢的公司名稱即可。
  
  個人征信
  
  個人征信與我們每個人都切身相關。在信息化越加透明的互聯網時代,個人征信就像一張“個人經濟身份證”,記錄的個人信用活動、反映的個人信用狀況,密切關聯著個人經濟金融動作的達成。隨著消費習慣的改變、征信技術的不斷完善,互聯網企業、傳統產業資本開始紛紛搶灘個人征信業務。
  
  1. 個人征信產業鏈
  
  
  2. 個人征信采集信息范圍
  
  央行征信中心從個人基本信息、信貸信息、其它信息3大范圍進行采集,最終形成完整的個人征信報告。
  
  
  3. 如何避免出現不良記錄
  
  從央行征信中心個人信息采集結構圖中,我們可以看出幾個警示,以避免出現不良記錄。
  
  一是信用卡透支消費沒有按時還款而產生逾期記錄; 日常使用信用卡的習慣小伙伴們一定要記得按時還款;
  
  二是按揭貸款沒有按期還款而產生逾期記錄;
  
  三是按揭貸款、消費貸款等貸款的利率上調后, 仍按原金額支付月供而產生的欠息逾期;
  
  四是為第三方提供擔保時, 第三方沒有按時償還貸款而形成的逾期記錄。在日常生活中, 個人發生信用交易后, 應隨時留意還款日期, 加強與金融機構信貸員等有關業務人員的聯系, 按時歸還貸款本息或信用卡透支額。同時, 在信用卡等停用時, 應及時到相關部門辦理停用或注銷手續。
  
  征信機構對個人不良信息自不良行為或者事件終止之日(一般為該筆貸款或信用卡欠款還清之日) 起保存時間是5年。
  
  4. 如何查詢個人信用報告
  
  (一) 查詢機關
  
  如果個人需要查詢自己的信用報告, 可以到中國人民銀行征信中心或個人所在的當地人民銀行分支行的征信管理部門提出查詢申請。經過身份驗證后,征信中心或人民銀行分支機構征信管理部門向查詢人提供個人信用報告。
  
  自2013 年3 月起, 我國開始個人信用記錄網上查詢試點工作, 2014 年實現全國推廣, 個人可通過登錄中國人民銀行征信中心個人信用信息服務平臺,網址:ipcrs.pbccrc.org.cn  查詢個人信用報告。
  
  (二) 查詢需要提供的資料
  
  查詢時, 要如實填寫個人信用報告本人查詢申請表。屆時, 需要帶上查詢人本人的有效身份證件的原件及復印件, 其中復印件要留給查詢機構備案。個人有效身份證件包括: 身份證、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣同胞來往內地通行證、外國人居留證等。
  
  (三) 查詢是否收費
  
  個人信用報告查詢是中國人民銀行征信中心提供的一種服務, 個人信息主體有權每年兩次免費獲取本人的信用報告。
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